“每月工资条上扣的上海社保五险一金，到底怎么算？断缴会影响落户和退休金吗？”这是许多沪漂和职场新人最头疼的问题。2026年上海社保政策调整后，缴费基数、比例均有新变化，直接关系到购房资格、医保报销甚至养老金水平。想要高效规划个人社保方案，这些关键信息必须提前掌握！
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2026年上海社保缴费基数下限为7460元，上限达37302元（与社平工资3倍挂钩）。五险一金中个人承担部分主要包括：
- 养老保险：个人缴8%（最低596.8元/月），单位缴16%；
- 医疗保险（含生育险）：个人缴2%（最低149.2元/月），单位缴9%；
- 失业保险：个人缴0.5%（约37.2元/月），单位同比例；
- 工伤保险：个人0费用，单位承担0.2%-1.9%；
- 住房公积金：个人与单位各缴5%-7%，基数与社保一致。
灵活就业人员（如自由职业者）需全额自缴：养老保险按20%、医保按10%计算，月缴至少2238元。对比可见，单位参保成本远低于个人自缴。
不同人群参保策略差异显著：
1. 单位职工：强制参保五险一金，个人仅承担约19%费用（养老8%+医疗2%+失业0.5%+公积金7%）。单位同步缴纳31%以上，性价比最高。
2. 灵活就业者：可缴养老和医疗两险，但需持有上海居住证。若计划在上海落户或购房，建议通过挂靠机构补缴失业、生育险，确保社保连续性。
3. 离职过渡期人员：断缴超3个月将影响医保报销和养老金累计年限。补救方案有二：一是3个月内找到新工作可补缴；二是以灵活就业身份续保。
> 案例：王女士2025年离职后挂靠代缴机构半年，多支付1800元代办费，但因连续缴纳社保，2026年顺利通过落户审核。
上海社保五险一金断缴后果远超想象：
- 养老金缩水：缴费年限每少1年，退休金每月减少约5%；
- 医保停报：断缴次月起无法报销医疗费；
- 落户资格清零：居转户要求累计7年社保，补缴年限无效；
- 生育津贴丧失：生育前需连续缴满12个月生育险；
- 公积金贷款拒批：申请贷款需连续缴费6个月以上。
若已断缴，可优先通过支付宝或微信线上补缴：进入“市民中心-社保”模块，选择“灵活就业补缴”并支付。线下可携身份证至社区社保点办理，行动不便者可委托代办。
上海养老金=基础养老金+个人账户养老金。以缴费基数下限7460元、缴满25年为例：
1. 个人账户养老金=（7460×8%×12月×25年）÷139（60岁计发月数）≈1288元/月；
2. 基础养老金=（12434元社平工资+7460）÷2×25年×1%≈2484元/月；
合计约3772元/月。若按上限37302元缴费，退休金可达1.5万元以上，充分体现“多缴多得”原则。
1. 查询缴费明细：
- 线上：登录“上海人社APP”或支付宝社保模块；
- 线下：持身份证至社区服务中心自助机打印。
2. 跨省社保转移：通过“国家社会保险公共服务平台”线上申请，养老保险年限可合并累计。
3. 缴费基数调整：每年7月可申请调基，建议收入增长者主动提高基数，长期提升养老金水平。
> 表格：2026年上海五险一金缴费速查表（按基数下限7460元计算）
> | 项目 | 个人比例 | 个人月缴 | 单位比例 | 单位月缴 |
> |------------|----------|----------|----------|----------|
> | 养老保险 | 8% | 596.8元 | 16% | 1193.6元 |
> | 医疗保险 | 2% | 149.2元 | 9% | 671.4元 |
> | 失业保险 | 0.5% | 37.2元 | 0.5% | 37.2元 |
> | 工伤保险 | 0 | 0 | 0.9%* | 67.1元 |
> | 住房公积金 | 7% | 522.2元 | 7% | 522.2元 |
> | 合计 | 17.5%| 1305.4元 | 33.4% | 2491.5元 |
> *注：工伤保险取费率中位数0.9%，实际按行业风险浮动。
上海社保五险一金不仅是每月扣款数字，更是落户、养老、医疗的“隐形通行证”。2026年新规下，建议早规划缴费基数、严防断缴、善用线上补缴工具。无论选择单位参保、灵活就业或挂靠代缴，核心目标就一个：让这份“城市门票”持续生效，稳稳托起你在上海的未来！
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